2025년 기준 | 합법적으로 상속세·증여세 줄이는 10가지 방법

서론

부모의 재산을 자녀에게 물려줄 때, 세금을 똑똑하게 줄이는 방법이 있습니다. 2025년 기준으로 개정된 세법에 맞춰 법적으로 인정된 절세 전략 10가지를 아주 쉽게 정리했습니다. 상속이나 증여를 앞둔 분들이 꼭 알아야 할 핵심 정보입니다.

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목차

1. 2025 상속세·증여세 과세표
2. 증여는 미리미리 분산!
3. 성인 자녀에게 먼저 주자
4. 배우자에게는 6억까지 무세금
5. 교육비·생활비는 세금 없음
6. 10년 이상 동거하면 주택 공제
7. 금융자산은 20%까지 공제
8. 가업상속은 최대 500억 공제
9. 신탁을 이용해 맞춤 증여 설계
10. 부동산은 공시지가 낮을 때
11. 부부 공동명의로 상속세 절세

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1. 2025년 상속세·증여세 과세표

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과세표준(재산가액)세율누진공제액

1억 원 이하	10%	0원
1억 ~ 5억 원 이하	20%	1,000만 원
5억 ~ 10억 원 이하	30%	6,000만 원
10억 ~ 30억 원 이하	40%	1억 6,000만 원
30억 원 초과	50%	4억 6,000만 원

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2. 증여는 ‘미리미리, 나눠서’ 하자

• 10년 단위로 공제받을 수 있어요.
• 성인 자녀: 5천만 원, 미성년 자녀: 2천만 원 공제
  → 매년 쪼개서 주면 세금 없이 수억 원 증여 가능!

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3. 성인 자녀에게 먼저 주자

성인 자녀는 공제도 크고, 증여세율도 낮습니다.
→ 미성년자보다 절세 효과 확실!

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4. 배우자에게는 6억 원까지 무세금

10년 단위로 배우자에게 6억 원까지 공제
→ 미리 분산해 놓으면 상속세도 절반 이하로 줄어요.

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5. 교육비·생활비는 세금 없음

등록금, 과외비, 병원비 등은 비과세 증여
→ 단, 지출 증빙자료 필수!

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6. 10년 이상 함께 살면 주택 공제 최대 6억

부모님과 10년 이상 함께 살며
주택을 상속받으면 최대 6억 원까지 공제

Tip: 주소지와 실제 거주 기록 일치시켜야 인정!

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7. 금융자산 20% 공제 (최대 2억)

• 예금, 주식 등 금융자산은 전체의 20% 공제
  → 10억 원 금융재산이면 2억 공제

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8. 가업상속 공제: 최대 500억 면세

중소기업을 10년 이상 운영 → 자녀가 승계
→ 최대 500억 원까지 세금 없이 상속 가능

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9. 신탁으로 맞춤형 증여

• 금융기관 신탁 통해 분할 증여
• 자녀가 일정 나이가 될 때마다 받게 설정 가능
  → 공제 활용 + 세율도 낮춰 절세 효과

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10. 부동산은 공시지가 낮을 때 증여하자

세금은 시세가 아니라 공시지가 기준!
→ 공시지가 낮은 시점에 증여하면 세금 대폭 절감

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11. 부부 공동명의로 상속세도 반으로

재산을 한 명 명의로 몰아두면 상속세 부담 커져요.
→ 미리 부부 공동 명의로 나누면 절반 절세 가능

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마무리 요약

전략절세 효과

증여 분산	세율 낮아지고 공제 극대화
배우자·성인 자녀 증여 활용	공제폭 확대 + 납부 세금 최소화
동거주택 공제	최대 6억 면세 가능
금융재산 공제	2억 원까지 추가 공제
신탁·분할·공시지가 조절	맞춤형 증여 타이밍으로 전략적 절세

 

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